7.3.2.2 Streven naar de gewenste terugbetaalsituatie

De rationele consument streeft naar de gewenste terugbetaalsituatie. Dat betekent dat hij zoekt naar de beste kredietbeslissing die hij op dat moment zal kunnen nemen.1 Pas als hij verwacht met het gevraagde krediet beter af te zijn dan zonder dat krediet, dient de consument de kredietaanvraag in.2 Een consument kan om verschillende redenen een dergelijke aanvraag indienen.3 Daarbij spelen zijn voorkeuren een belangrijke rol.4 Zo zal bijvoorbeeld een consument met een voorkeur voor een stabiel inkomsten- en uitgavenpatroon krediet willen opnemen om nu alvast een deel van zijn latere en hogere inkomen te besteden.5 Aangenomen dat hij pas hoeft terug te betalen als hij dat hogere inkomen daadwerkelijk ontvangt, blijft zijn besteedbaar inkomen redelijk stabiel. Immers, in de eerste periode wordt zijn lagere inkomen aangevuld met krediet, terwijl hij in de tweede periode zijn hogere inkomen deels zal moeten aanwenden voor de terugbetaling van dat krediet. De consument kan echter ook krediet opnemen met de bedoeling om daarvan pas later te profiteren.6 Denk bijvoorbeeld aan de consument die, als visser, het krediet wil gebruiken om een visnet te kopen. Aangenomen dat hij direct na de aanschaf daarvan begint met terugbetalen, zal hij vooral na afloop van de terugbetaalperiode kunnen profiteren van de extra opbrengsten die daaruit voortvloeien.7