4.5.1 De producten

De producten die op de zakelijke verzekeringsmarkt worden aangeboden zijn schadeverzekeringen. Daarin kunnen verschillende branches worden onderscheiden. In de bijlage branches van de Wft. wordt een vrij gedetailleerd onderscheid gemaakt in schadeverzekeringsbranches en de indeling van de risico’s per branche.1 Dit is geïmplementeerd uit de indeling die wordt gegeven in bijlage A van de richtlijn ‘Solvabiliteit II’.2 Genoemd worden de volgende branches: ongevallen, ziekte, voertuigcasco, casco rollend spoorwegmaterieel, luchtvaartuigcasco, casco zee- en binnenschepen, vervoerde zaken, brand en natuurevenementen, andere schaden aan zaken (waaronder wordt begrepen schade aan zaken wanneer deze zijn veroorzaakt door hagel of vorst alsmede door alle overige evenementen die niet reeds zijn begrepen onder de Branche brand en natuurevenementen), aansprakelijkheid (te onderscheiden in motorrijtuigen, wegvervoer, luchtvaarttuigen, zee- en binnenschepen en algemene wettelijke aansprakelijkheid), krediet, borgtocht, diverse geldelijke verliezen, rechtsbijstand en hulpverlening.

Deze indeling wordt gebruikt om aan te geven of sprake is van een groot risico in de zin van de Wft. Bij de definitie van grote risico’s in de zin van de Wft. wordt namelijk verwezen naar de risico's die behoren tot de bovenvermelde branches Casco rollend spoorwegmaterieel, Luchtvaartuigcasco, Casco zee- en binnenschepen, Vervoerde zaken, Aansprakelijkheid luchtvaartuigen en Aansprakelijkheid zee- en binnenschepen. Ook de risico's die behoren tot de branches Krediet en Borgtocht zijn grote risico’s, voorzover de verzekeringnemer handelt in de uitoefening van een beroep of bedrijf en het risico daarop betrekking heeft. Ten slotte zijn de risico's die behoren tot de branches Voertuigcasco, Brand en Natuurevenementen, Andere schaden aan zaken, Aansprakelijkheid motorrijtuigen, Aansprakelijkheid wegvervoer, Algemene aansprakelijkheid en diverse geldelijke verliezen grote risico’s, voorzover de verzekeringnemer voldoet aan ten minste twee van de volgende vereisten:

In de praktijk wordt een vergelijkbare branche-indeling gebruikt. Er wordt wel gesproken van de branches brand, technische verzekeringen, transport en varia verzekeringen. Tot de branche brand, vaak aangeduid als ‘property’, behoren naast de brandverzekeringen ook (uitgebreide) gevarenverzekeringen alsmede zaak- en bedrijfsschadeverzekeringen. Onder technische verzekeringen, ook wel ‘engineering’ genoemd, wordt in algemene zin verstaan de bouw- en montageverzekeringen (construction-all-risk, CAR) en/of machinebreukverzekeringen. Transportverzekeringen omvatten zowel casco- als goederenverzekeringen zoals transportgoederen, logistiek, zee- en binnenvaartcasco (marine) en/of landmaterieelverzekeringen. De branche varia ziet ten slotte op aansprakelijkheidsverzekeringen. Per branche zijn er binnen het verenigingsverband van de VNAB ook zogenaamd technische commissies. Zij hebben onder meer tot taak het onderhouden van bestaande modelvoorwaarden en –clausules en het ontwikkelen van nieuwe modelvoorwaarden en –clausules.4