7.3.2.3 Een consumentgerichte benadering

De consument voert een kredietwaardigheidstoets uit om te voorkomen dat hij later terugbetaaloffers moet maken, of wordt geconfronteerd met andersoortige gevolgen, die hij niet in verhouding vindt staan tot de baten van het krediet. De consument kan uiteindelijk drie soorten van kredietaanvragen indienen. Via zijn kredietaanvraag laat de consument zien welke nadelige gevolgen van de kredietverlening hij bereid is te accepteren. De eerste kredietaanvraag gaat uit van het scenario wel-betalen en wordt ingediend door iemand die bereid is het verlies van zijn periodieke betaalcapaciteit te accepteren totdat de gehele kredietvordering is voldaan. Deze consument verwacht dus het krediet, inclusief rente, op tijd en volledig terug te betalen. De tweede kredietaanvraag gaat uit van het scenario niet-betalen en wordt ingediend door iemand die na de kredietverstrekking niet zal voldoen aan de terugbetaalplichten en die derhalve bereid is de nadelige gevolgen van niet-betalen te dragen.1 Deze gevolgen kunnen bestaan uit het verlies van de afdwingbare onderdelen van de betaalcapaciteit en het verlies van nieuwe kredietmogelijkheden. Deze consument gaat er dus van uit dat hij het opgenomen krediet niet volledig terugbetaalt. De derde kredietaanvraag gaat, tot slot, uit van het scenario deels-betalen en wordt ingediend door iemand die bereid is te voldoen aan de beoogde terugbetaalplichten totdat zich een specifiek scenario voordoet. Deze consument weet dus dat er een reële mogelijkheid is dat hij op een zeker moment niet (meer) terugbetaalt.