7.5.2 De administratie van een levensverzekeraar en een natura-­uitvaartverzekeraar is niet volledig juist en niet geheel volledig

Een verzekeringnemer moet bij aanvang van de verzekeringsovereenkomst uiteraard zijn adresgegevens verstrekken. Indien het adres gedurende de looptijd van de verzekering wijzigt, en de verzekeringnemer geeft deze wijziging niet door aan de verzekeraar, dan staat hij met een onjuist adres in de administratie van de verzekeraar.2 Indien deze verzekeringnemer er uitdrukkelijk mee heeft ingestemd om mededelingen waartoe de verzekeringsovereenkomst aanleiding geeft langs elektronische weg te ontvangen,3 dan is het ontbreken van het juiste postadres geen probleem. De verzekeraar kan dan immers een mededeling langs elektronische weg versturen. Maar in die gevallen waarin de verzekeringnemer niet uitdrukkelijk heeft ingestemd met mededelingen langs elektronische weg (en de verzekeraar waarschijnlijk dus ook geen ‘elektronisch adres’ van die verzekeringnemer in zijn administratie heeft) dan is er wel een probleem. Indien de verzekeraar een brief verstuurt aan deze verzekeringnemer, dan zal de verzekeraar deze brief via Post NL weer retour ontvangen.4 Het is voor de verzekeraar niet mogelijk vervolgens de juiste adresgegevens van de desbetreffende verzekeringnemers op te vragen uit de Basisregistratie Personen. Ik licht dat hierna toe.

Zodra de verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde van de verwezenlijking van het risico op de hoogte is, of behoort te zijn, is hij verplicht aan de verzekeraar de verwezenlijking te melden.5 Hij moet dat doen zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is.6

Indien de levensverzekeraar of natura-uitvaartverzekeraar op de hoogte is dat de verzekerde is overleden, dan dient de verzekeraar een redelijke inspanning te verrichten om de gegevens van de gerechtigde(n) op de uitkering te achterhalen.7 Het Verbond van Verzekeraars heeft levensverzekeraars in een circulaire zoekacties geadviseerd zoals het (nogmaals) aanschrijven van het laatst bekende adres, contact opnemen met de tussenpersoon, zoeken op internet en het aanschrijven van de gemeente van de laatst bekende woonplaats om informatie te vragen uit de Basisregistratie Personen.8

De verzekeringnemer en de tot uitkering gerechtigde komen hun meldingsplicht bij verwezenlijking van het risico (hier dus: het overlijden van de verzekerde) echter niet altijd na. Het kan bijvoorbeeld zijn dat de tot uitkering gerechtigde niet op de hoogte is van het bestaan van een levensverzekering of natura-uitvaartverzekering. Bijvoorbeeld in het geval dat de verzekerde is overleden, en de verzekerde ook de verzekeringnemer was van deze verzekering, kan het dan gebeuren dat de nabestaanden zelf een uitvaart gaan regelen, zonder ervan op de hoogte te zijn dat er een natura-uitvaartverzekering is (terwijl de polisvoorwaarden waarschijnlijk ook voorschrijven dat de uitvaart verzorgd moest worden door een aan de natura-uitvaartverzekeraar gelieerde uitvaartverzorger). Het kan bijvoorbeeld ook zo zijn dat de tot uitkering gerechtigde wel weet dat er een levensverzekeringsovereenkomst was afgesloten, maar dat hij niet weet bij welke verzekeraar. Het zal hem dan enige tijd kosten om dat op te helderen.9 Met name bij “oude” polissen met een relatief “klein” verzekerd bedrag (destijds bijvoorbeeld afgesloten om met de uitkering de rekening van een begrafenis te betalen) komt het ook voor dat vergeten wordt dat er ooit een levensverzekeringsovereenkomst is gesloten.10

De levensverzekeraars en natura-uitvaartverzekeraars krijgen thans géén melding uit de Basisregistratie Personen van het overlijden van ingezetenen van Nederland. Indien na de verwezenlijking van het risico de verzekeringnemer noch de tot uitkering gerechtigde zich meldt bij de verzekeraar, dan is de verzekeraar er dus niet van op de hoogte dat een uitkering opeisbaar is en er een tot uitkering gerechtigde is.

Kortom, indien een verzekeraar in verband met een voorgenomen overdracht van individuele levensverzekeringen of natura-uitvaartverzekeringen individuele kennisgevingen zou willen versturen aan degenen die op grond van de Wft een verzetrecht hebben, dan loopt hij op dit moment tegen twee problemen aan:

Anders gezegd, de verzekeraar zal met individuele kennisgevingen niet al degenen bereiken die op grond van de Wft een verzetrecht hebben. Het eerste probleem blijft bestaan. Aan de oplossing van het tweede probleem wordt echter gewerkt.11