Mededinging en verzekering (R&P nr. VR8) 2019/4.6.2:4.6.2 Duitsland

Mededinging en verzekering (R&P nr. VR8) 2019/4.6.2

4.6.2 Duitsland

Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.

Ook Duitsland heeft een grote zakelijke verzekeringsmarkt waar risico’s door middel van coassurantie (Mitversicherung) worden verzekerd.1 In het grootschalige onderzoek van EY uit 2014 naar de werking van coassurantie in Europa wordt gesteld:

‘The German insurance market, as the fifth largest market worldwide, is one of the most important targets for foreign insurers. At the same time, many German insurance companies have expanded abroad. The domestic market is highly competitive, mature and highly developed with a significant amount of offshore business.’2

Vooral de commerciële en industriële verzekeringen worden door middel van coassurantie verzekerd.3 Coassurantie wordt, net als in Nederland, gebruikt voor de dekking van onder meer brand en bedrijfsschadeverzekeringen, technische verzekeringen en transportverzekeringen. Coassurantie op ad hoc basis wordt in Duitsland Mitversicherung im Einzelfallgenoemd. Tekening in een coassurantiepool wordt aangeduid als Mitversicherungsgemeinschaft of Versicherungspools.4 Het Duitse verzekeringsrecht kent geen definitie van coassurantie.5 Naar mijn weten is er ook geen specifieke branchevereniging voor de coassurantiemarkt in Duitsland. Het Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) is de grootste branchevereniging voor de Duitse verzekeringssector.

Mitversicherung kan in Duitsland zowel worden georganiseerd door een leidende (führenden) verzekeraar als een verzekeringsmakelaar (Versicherungsmakler). Schaloske geeft echter aan dat in Duitsland de organisatie van coassurantie door een makelaar (Maklerkonzepte) meer betekenis krijgt:

‘Zunehmende Bedeutung erlangen darüber hinaus auch durch Versicherungsmakler initiierte Mitversicherungsgemeinschaften (sog. Maklerkonzepte), was insbesondere auch auf die kartellrechtliche Beurteilung Einfluss haben kann.

Von Mitversicherungsgemeinschaften zu unterscheiden sind sog. Versicherungspools im engeren Sinne. Diese bezwecken zwar ebenfalls die Risikoaufteilung, jedoch schließt regelmäßig nur ein Versicherer den Versicherungsvertrag mit dem Versicherungsnehmer. Die Pool-Mitglieder bringen die gezeichneten Risiken sodann in den Pool ein und verteilen sie nach einem bestimmten Schlüssel untereinander. Dabei sind auch mehrstufige Pools möglich. Die Pools sind ein Mittel der Rückversicherung eigener Art.’6

Koch geeft de volgende omschrijving van de werking van coassurantie in Duitsland:

‘Co-insurance may be offered in the form that coverage is horizontally divided among several insurers and each takes over a pro rata share of the sum insured or a certain amount. The policyholder has contracts with all participating insurers, each of which is liable to the policyholder for its percentage share of any claim made under the insurance. In the insurance certificate the individual insurers are listed by name with their shares. Co-insurance arrangements are initiated by brokers who have knowledge of the market and the insurer who is likely to be able to lead the risk. The broker develops the program for the client and makes sure that the terms agreed with a lead insurer, also apply to the contracts with the following insurers to avoid that the client is exposed to multiple sets of terms and conditions’7

De omschrijving die door Koch wordt gegeven van de praktijk in Duitsland sluit nauw aan bij de praktijk in de Nederlandse coassurantiemarkt, die ik uitvoeriger in het volgende hoofdstuk zal bespreken. Ook in Duitsland heeft een makelaar blijkbaar een belangrijke rol bij het plaatsen van een risico in coassurantie en vindt tekening plaats door een leidende verzekeraar en volgverzekeraars. Tussen een leidende verzekeraar en volgers worden in de Duitse coassurantiepraktijk, evenals in Nederland, volgbepalingen (Führungsklausel) opgenomen.8

Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.