4.5.4 De aard van het product – productdifferentiatie

Hierboven besprak ik het aantal aanbieders van verzekeringen op de coassurantiemarkt. Vanuit mededingingsrechtelijk perspectief is tevens van belang om wat voor soort product het gaat. Over een relatief simpel product kan gemakkelijker overeenstemming worden bereikt tussen concurrenten. Voorbeelden uit de jurisprudentie tonen aan dat de meeste kartels hebben plaatsgevonden in een industrie met vrij homogene producten zoals accu’s, textiel, staal, cement, PVC, vitaminen en zink fosfaat.1

Verzekeringen op de coassurantiemarkt zijn vaak specifieke producten. Hoewel de ene verzekeraar aanvullende voorwaarden kan stellen of een ander acceptatiebeleid voert, is de kern van de aangeboden dienst (het dragen van risico’s) hetzelfde. Dat is evident bij de verzekering van de min of meer standaardrisico’s die ook door middel van coassurantie kunnen worden verzekerd. In tegenstelling tot complexe risico’s waarvoor een makelaar vaak specifieke en/of aanvullende clausules en voorwaarden op- en voorstelt, geldt voor eenvoudige risico’s dat zij tegen standaardvoorwaarden verzekerd kunnen worden. Zulke producten worden daarom in de praktijk ook wel ondergebracht in de zogenoemde volmachtpools waar tegen vooraf besproken voorwaarden bij een vast panel van verzekeraars risico’s worden geaccepteerd. Hoewel de verzekering bij coassurantie in de aard dus geen betrekking heeft op homogene producten, is het wel mogelijk dat een zekere mate van homogeniteit bestaat, met name bij de minder complexe (simpele) risico’s waarvoor in de Nederlandse markt volmachtpools zijn gevormd. Ik bespreek de aard van de risico’s die in pools worden ondergebracht uitvoeriger in hoofdstuk 6 van dit boek.