7.2.3 De functies van standaardpolissen

Welke functies hebben standaardpolisvoorwaarden bij de verzekering op de coassurantiemarkt? De behoefte aan het gebruik van standaardpolissen is in de eerste plaats te verklaren doordat het bij coassurantie in de regel gaat om omvangrijke en complexe risico’s waarvoor meerdere verzekeraars moeten worden betrokken. Standaardpolisvoorwaarden hebben dan vooral een praktisch nut: als met elke verzekeraar afzonderlijk over de voorwaarden moet worden onderhandeld, verloopt het sluitingsproces omslachtiger. Er wordt daarom wel gesteld dat het bevorderlijk is voor het verzekeren in coassurantie als verzekeraars bekend zijn met de voorwaarden waartegen het risico wordt aangeboden en zelfs in de gelegenheid zijn geweest op de samenstelling daarvan invloed uit te oefenen, althans weten wie voor de samenstelling verantwoordelijk waren.1 Verzekeraars en makelaars kunnen gemakkelijker zaken doen als zij van te voren al overeenstemming hebben bereikt over de voorwaarden waaronder risico’s worden geaccepteerd. Een van de functies van het gebruik van standaardpolissen is dus dat zij het gemakkelijker/efficiënter maken om risico’s in coassurantie te sluiten. Verder kan gedacht worden aan transparantie en overzichtelijkheid van de voorwaarden. Het is transparant voor partijen in de markt, zowel voor verzekeraars, makelaars als verzekeringnemers, als wordt gewerkt met een basispolis die aangeeft onder welke voorwaarden risico’s in coassurantie verzekerd kunnen worden. Juist omdat er meerdere verzekeraars kunnen worden betrokken, is het bovendien overzichtelijk voor en biedt het zekerheid aan een verzekeringnemer als dezelfde voorwaarden worden gehanteerd. Dit heeft vooral nut in de fase van de schadeafhandeling. Het is niet handig als het risico tegen verschillende voorwaarden bij de risicodragers is ondergebracht. Wanneer elke verzekeraar met zijn eigen polis en condities zou werken, kan dat leiden tot een gecompliceerde schadeafwikkeling- en administratie.2