Artikel 5 Preventiefherstelplannen voor de groep

De lidstaten zorgen ervoor dat verzekerings- en herverzekeringsondernemingen die geen deel uitmaken van een groep die onderworpen is aan een preventiefherstelplanning op grond van artikel 7 en die voldoen aan de criteria van lid 2 of 3 van dit artikel, een preventiefherstelplan opstellen en actueel houden. Dit preventiefherstelplan bevat maatregelen die de betrokken onderneming moet nemen om haar financiële positie te herstellen wanneer die positie aanzienlijk is verslechterd.

Het opstellen, actueel houden en toepassen van preventiefherstelplannen wordt beschouwd als onderdeel van het governancesysteem in de zin van artikel 41 van Richtlijn 2009/138/EG.

De lidstaten zorgen ervoor dat de toezichthoudende autoriteit verzekerings- en herverzekeringsondernemingen aan vereisten inzake preventiefherstelplanning onderwerpt op basis van hun omvang, bedrijfsmodel, risicoprofiel, verwevenheid en vervangbaarheid, hun belang voor de economie van de lidstaten waarin zij actief zijn, en hun grensoverschrijdende activiteiten, met name significante grensoverschrijdende activiteiten.

Toezichthoudende autoriteiten zorgen ervoor dat ten minste 60 % van de levensverzekerings- en herverzekeringsmarkt van de lidstaat en ten minste 60 % van zijn schadeverzekerings- en herverzekeringsmarkt — waarbij het marktaandeel van het levensverzekeringsbedrijf is gebaseerd op bruto technische voorzieningen en het marktaandeel in het schadeverzekeringsbedrijf is gebaseerd op geboekte brutopremies — wordt onderworpen aan vereisten inzake preventiefherstelplanning op grond van dit artikel.

Bij de berekening van het in de tweede alinea bedoelde marktdekkingsniveau mogen de verzekerings- of herverzekeringsdochters van een groep in aanmerking worden genomen wanneer deze verzekerings- of herverzekeringsdochters deel uitmaken van een groep waarvoor de uiteindelijke moederonderneming een preventiefherstelplan voor de groep opstelt en bijhoudt.

Elke verzekerings- of herverzekeringsonderneming die is onderworpen aan een afwikkelingsplan is onderworpen aan de vereisten inzake preventiefherstelplanning.

Kleine en niet-complexe ondernemingen worden niet onderworpen aan de vereisten inzake preventiefherstelplanning, tenzij een toezichthoudende autoriteit van oordeel is dat de onderneming nationaal of regionaal een bijzonder risico vormt.

De toezichthoudende autoriteiten zorgen ervoor dat verzekerings- en herverzekeringsondernemingen hun preventiefherstelplan ten minste om de twee jaar bijwerken, en in elk geval:

Preventiefherstelplannen gaan niet uit van toegang tot of ontvangst van buitengewone openbare financiële steun.

De lidstaten schrijven voor dat preventiefherstelplannen alle volgende elementen bevatten:

De lidstaten eisen dat verzekerings- en herverzekeringsondernemingen de geloofwaardigheid en haalbaarheid van hun preventiefherstelplannen, met name van het raamwerk van de in lid 8 bedoelde indicatoren en corrigerende maatregelen, beoordelen aan de hand van een reeks scenario's met ernstige macro-economische en financiële stress die relevant zijn voor de specifieke omstandigheden van de verzekerings- of herverzekeringsonderneming, waaronder systeembrede gebeurtenissen, idiosyncratische stressgebeurtenissen die hun activa- en passivaprofiel wezenlijk kunnen beïnvloeden, en combinaties van dergelijke stressgebeurtenissen.

De lidstaten eisen dat verzekerings- en herverzekeringsondernemingen ervoor zorgen dat hun preventiefherstelplannen een raamwerk van kwalitatieve en kwantitatieve indicatoren bevatten die aangeven op welke punten corrigerende maatregelen in overweging moeten worden genomen of getroffen. Deze indicatoren kunnen criteria omvatten met betrekking tot, onder meer, het vermogen, de liquiditeit, de kwaliteit van de activa, de winstgevendheid, de marktomstandigheden, de macro-economische omstandigheden en de operationele gebeurtenissen. Indicatoren met betrekking tot de kapitaalpositie omvatten ten minste elke inbreuk op het in titel I, hoofdstuk VI, afdeling 4, van Richtlijn 2009/138/EG vastgestelde solvabiliteitskapitaalvereiste.

De lidstaten schrijven voor dat elke inbreuk op het solvabiliteitskapitaalvereiste leidt tot passende corrigerende maatregelen van de betrokken onderneming in overeenstemming met het preventiefherstelplan.

De lidstaten eisen dat de toezichthoudende autoriteiten ervoor zorgen dat verzekerings- en herverzekeringsondernemingen passende regelingen treffen voor de regelmatige monitoring van de in de eerste alinea bedoelde indicatoren.

Een verzekerings- of herverzekeringsonderneming die besluit een in zijn preventiefherstelplan opgenomen corrigerende maatregel te treffen, of die besluit van dergelijke corrigerende maatregelen af te zien, ook al is aan een in de eerste alinea van lid 8 bedoelde indicator voldaan, stelt de toezichthoudende autoriteit onverwijld in kennis van dat besluit.

Het bestuurlijk, beleidsbepalend of toezichthoudend orgaan van een in lid 1 bedoelde verzekerings- of herverzekeringsonderneming beoordeelt het preventiefherstelplan en keurt het goed voordat het ter toetsing aan de toezichthoudende autoriteit wordt voorgelegd.

Uiterlijk op 29 januari 2027 vaardigt de Eiopa overeenkomstig artikel 16 van Verordening (EU) nr. 1094/2010 richtsnoeren uit tot nadere bepaling van de volgende punten:

De Eiopa stelt ontwerpen van technische reguleringsnormen op tot nadere bepaling van de volgende punten:

De Eiopa dient deze ontwerpen van technische reguleringsnormen uiterlijk op 29 juli 2026 in bij de Commissie.

Aan de Commissie wordt de bevoegdheid gedelegeerd om deze richtlijn aan te vullen door de in de eerste alinea bedoelde technische reguleringsnormen vast te stellen overeenkomstig de artikelen 10 tot en met 14 van Verordening (EU) nr. 1094/2010.