9.1 Inleiding

In hoofdstuk 1 kwam aan de orde hoezeer de financiële crisis en latere incidenten hebben onderstreept dat goed bestuur en sterk intern toezicht in de financiële sector van cruciaal belang zijn voor het waarborgen van de financiële soliditeit en integriteit van de financiële instellingen, het maatschappelijk vertrouwen in de sector en de stabiliteit van het financiële bestel.1 Daarbij is toegelicht hoe de personentoetsingen, als instrument om deze zwaarwegende doelstellingen te realiseren, aan belang hebben gewonnen in Nederland en in Europa.2

Tegelijkertijd werd geconstateerd dat het systeem van personentoetsingen, bezien vanuit zowel Nederlands- als Europeesrechtelijk perspectief, verschillende juridische vragen oproept.3 Dit leidde tot de volgende centrale vraagstelling:

Welke juridische knelpunten liggen er besloten in het systeem van personentoetsingen in de Nederlandse financiële sector, bezien vanuit zowel de Nederlandse als de Europese juridisch kaders, en welke aanbevelingen volgen uit deze analyse voor de Nederlandse en Europese wetgevers en toezichthouders?

Dit hoofdstuk bevat de belangrijkste conclusies en aanbevelingen ter beantwoording van deze hoofdvraag. De conclusies en aanbevelingen zijn voor een belangrijk deel gebaseerd op het onderzoek in hoofdstuk 2 tot en met 8. Deze hoofdstukken corresponderen met eerdere publicaties in juridisch-wetenschappelijke handboeken en tijdschriften, welke zijn verschenen in de periode november 2017 tot maart 2020.4 Dit hoofdstuk 9 neemt de analyses uit deze publicaties als uitgangspunt, maar werkt deze nader uit en vult deze op verschillende onderdelen aan. Waar relevant wordt de verbinding gelegd met de achtergronden en conclusies uit hoofdstuk 1. Alle conclusies en aanbevelingen zijn geactualiseerd naar de stand van zaken per 1 juni 2020. Daarnaast zijn suggesties toegevoegd voor nader onderzoek. De centrale vraagstelling, tot slot, wordt beantwoord in paragraaf 9.9.