9.2 Conclusies hoofdstuk 2: Personentoetsingen in Europees perspectief

In hoofdstuk 2 is onderzocht welke wet- en regelgeving van toepassing is op personentoetsingen in de Nederlandse financiële sector. De resultaten van deze analyse zijn schematisch weergegeven in Tabel 2.1, uitgesplitst per sector, per verantwoordelijke toezichthouder, per toets (betrouwbaarheids-, geschiktheids- en reputatietoets) en per doelgroep.1 Aan de hand van deze analyse zijn verschillende juridische knelpunten geïdentificeerd. Onderzocht is op welke wijze de Nederlandse wet- en regelgeving kan worden aangepast om deze knelpunten te verhelpen.

De Nederlandse kaders zijn vervolgens vergeleken met de Europese kaders, die worden gevormd door de relevante richtlijnen, (gedelegeerde) verordeningen en soft law van de ESA’s. Deze vergelijking berust op een cross-sectorale analyse, met een accent op personentoetsingen bij banken en beleggingsondernemingen. De bevindingen uit hoofdstuk 2 en hoofdstuk 3 zijn hiertoe met elkaar gecombineerd. De Nederlandse en Europese kaders blijken zeer van elkaar te kunnen verschillen. Nagegaan is in hoeverre dergelijke afwijkingen leiden tot juridische knelpunten, zoals het doorkruisen van een Europees gelijk speelveld (level playing field), en hoe deze zouden kunnen worden opgelost.