6.7.2 Wanneer moet een verzekeraar een advertentie publiceren betreffende de portefeuilleoverdracht? En waar moet hij deze advertentie publiceren?

De overdragende levensverzekeraar of natura-uitvaartverzekeraar moet voorafgaand aan de portefeuilleoverdracht adverteren en ook nadien. De schadeverzekeraar die een verzekeringsportefeuille overdraagt met toepassing van de toezichtrechtelijke route hoeft alleen na de portefeuilleoverdracht te adverteren.

De Wft bepaalt daarover het volgende. Op grond van art. 3:119 lid 1 Wft moet de overdragende levensverzekeraar of natura-uitvaartverzekeraar van zijn voornemen tot overdracht mededeling doen in de Staatscourant en “op andere door DNB te bepalen wijze”. Op grond van art. 3:120 lid 1 Wft moet de verzekeraar die rechten en verplichtingen met instemming van DNB heeft overgedragen van de overdracht mededeling doen in de Staatscourant. Een levensverzekeraar of natura-uitvaartverzekeraar vermeldt bij de mededeling de datum waarop de overdracht is geschied (art. 3:120 lid 2 Wft). Een schadeverzekeraar doet tevens van de overdracht mededeling “op andere door DNB te bepalen wijze” (art. 3:120 lid 2 Wft).

Volgens de toelichting van DNB bij het aanvraagformulier voor instemming met een overdracht1 wordt in de praktijk “op andere door DNB te bepalen wijze” ingevuld door publicatie in enkele (in beginsel drie) dag- en/of vakbladen of door middel van een brief aan alle polishouders van wie de verzekering wordt overgedragen. Dat geldt zowel voor de publicatie van het voornemen tot overdracht van een portefeuille van levensverzekeringen of natura-uitvaartverzekeringen, als voor de publicatie dat een overdracht van een portefeuille van schadeverzekeringen heeft plaatsgevonden. Bij alle portefeuilleoverdrachten waarbij ik betrokken was, werd een publicatie in drie landelijke dagbladen vereist. Dit is het vereiste dat tot nu toe het meest in de praktijk voorkomt. In twee uitspraken van de Rechtbank Rotterdam van 13 februari 2023 is vermeld dat DNB ter zitting heeft verklaard dat voor een brief in beginsel alleen werd gekozen als er weinig polishouders zijn.2 Overigens geeft DNB in de toelichting bij het aanvraagformulier aan dat het de bedoeling is dat de publicaties in de Staatscourant en dag- en/of vakbladen op dezelfde dag plaatsvinden.3 Het betreft dus advertenties die door de verzekeraar worden geplaatst. De verzekeraar moet de plaatsing van de advertenties zelf regelen met Sdu Uitgevers (de uitgever van de Staatscourant)4 en de uitgevers van de dagbladen.

Schematisch betekent dit het volgende:

Dat de overdracht van een portefeuille van levensverzekeringen of ­natura-uitvaartverzekeringen heeft plaatsgevonden, wordt dus niet meer “op andere door DNB te bepalen wijze” gepubliceerd, maar alleen gepubliceerd in de Staatscourant. Dat de overdracht van een portefeuille van levensverzekeringen of natura-uitvaartverzekeringen naderhand alleen in de Staatscourant wordt gepubliceerd is op zich niet onlogisch, ervan uitgaande dat een publicatie in het bijzonder is bedoeld om polishouders erop attent te maken dat zij rechten kunnen uitoefenen. Op dat moment in de procedure kunnen de polishouders van de levensverzekeraar of natura-uitvaartverzekeraar geen rechten uit hoofde van de Wft-regeling over portefeuilleoverdrachten meer uitoefenen.