Rechten van polishouders bij portefeuilleoverdracht, juridische fusie en juridische splitsing door verzekeraars (O&R nr. 148) 2024/3.4.5:3.4.5 Andere rechtsverhoudingen (zoals herverzekeringsovereenkomsten) en goederen (zoals de beleggingen die tegenover de technische voorzieningen staan) gaan bij de portefeuilleoverdracht niet van rechtswege mee over met de verzekeringsportefeuille

Rechten van polishouders bij portefeuilleoverdracht, juridische fusie en juridische splitsing door verzekeraars (O&R nr. 148) 2024/3.4.5

3.4.5 Andere rechtsverhoudingen (zoals herverzekeringsovereenkomsten) en goederen (zoals de beleggingen die tegenover de technische voorzieningen staan) gaan bij de portefeuilleoverdracht niet van rechtswege mee over met de verzekeringsportefeuille

Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.

De artikelen 3:112-114a Wft betreffen de instemming van DNB met betrekking tot de overdracht van rechten en verplichtingen uit levensverzekering, natura-uitvaartverzekering, schadeverzekering en herverzekering. Dit impliceert dat de portefeuilleoverdracht op grond van de toezichtrechtelijke route uitsluitend beperkt is tot de verzekeringsovereenkomsten. Ook al zijn andere rechtsverhoudingen, zoals herverzekeringsovereenkomsten, en goederen, zoals de beleggingen die tegenover de technische voorzieningen staan,1 nauw verbonden met de verzekeringsportefeuille, deze gaan niet van rechtswege mee in geval van een portefeuilleoverdracht.

Indien bijvoorbeeld levensverzekeringen door de overdragende verzekeraar worden overgedragen aan de verkrijgende verzekeraar, dan zal dus voor wat betreft een herverzekeringsovereenkomst die door de overdragende levensverzekeraar is gesloten met een herverzekeraar, een separate contractsoverneming in de zin van art. 6:159 BW moeten volgen, waarbij de herverzekeringsovereenkomst door middel van een akte (dat kan de akte zijn die ook de juridische basis is voor de portefeuilleoverdracht van de levensverzekeringen) en de medewerking van de herverzekeraar, door de overdragende levensverzekeraar, wordt overgedragen aan de verkrijgende levensverzekeraar. De overdragende verzekeraar zal de herverzekeraars van de verzekeringsportefeuille in een brief om die medewerking vragen. Ik geef hier een voorbeeld van een dergelijke brief.

Dear Board Members [of company C],

Company A has started an insurance portfolio transfer procedure with De Nederlandsche Bank (“DNB”) regarding its insurance portfolios. The portfolios will be transferred to company B. On xx DNB pre-approved the transfers. The intended transfers have been announced on xx in the Dutch Government Gazette (Staatscourant) and the following newspapers: D, E, F.

Reference is made to the agreements, including all schedules, annexes and/or exhibits thereto, as amended and/or supplemented from time to time, between company A and company C (the “Agreement”).

This letter is to inform you that, as part of the transfer of its life insurance portfolio, company A shall also transfer its business activities related to such portfolio to company B. This transfer shall take place after receipt of the final approval by DNB per the date of the signing of a Business Sale Agreement (“BSA”) between company A and company B (the “Effective Date”). We will inform you after we received the final approval, including the date that the BSA will be signed and the final approval will be published in the Dutch Government Gazette (Staatscourant).

We hereby notify you that with effect from the Effective Date, company A shall transfer to company B its full legal relationship with company C under the Agreement, including all rights, titles, interest, actions and obligations towards company C in respect of the Agreement, by way of a contract takeover (contractsoverneming) (the “Contract Take Over”).

By countersigning below, company C accepts and cooperates with the Contract Take Over with effect from the Effective Date, in the absence of which it is deemed that you have agreed to such Contract Take Over within four weeks following the date of this letter.

We trust to have informed you sufficiently. Should you have any questions in relation to the content of this letter, please contact xx.

Thanking in advance for your cooperation.

Yours faithfully.

Ook voor wat betreft de beleggingen dienen voor de daartoe behorende goederen de daarvoor geldende leveringsvoorschriften te worden gevolgd. Voor de overdracht van een goed wordt een levering krachtens geldige titel vereist door hem die bevoegd is over het goed te beschikken (art. 3:84 lid 1 BW). De leveringsformaliteiten verschillen al naar gelang de aard van de te leveren goederen (art. 3:89-3:94 BW).2 De akte die ook de juridische basis is voor de portefeuilleoverdracht van de levensverzekeringen en de contractsoverneming van herverzekeringsovereenkomsten (en andere contracten) kan ook dienen als de titel voor de levering van de goederen in de beleggingsportefeuille.

In hoofdstuk 9.3 ga ik in op de regeling voor de overdracht van verzekeringsportefeuilles in het Verenigd Koninkrijk. De Nederlandse situatie die ik hier in dit hoofdstuk 3.4.5 heb besproken verschilt nogal van de situatie daar. Het is belangrijk om daarop bedacht te zijn in het contact met Engelsen. In het Verenigd Koninkrijk kan een portefeuilleoverdracht alleen plaatsvinden als deze wordt toegestaan in een uitspraak van het High Court of Justice of England and Wales. Door de uitspraak kunnen ook andere rechtsverhoudingen (zoals herverzekeringsovereenkomsten) en goederen worden overgedragen.3

Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.